ldquo桂圆rdquo如何进行
网点内部联动带来的客户转介是银行获取新客户最有效的途径之一，比如柜员将客户转介给客户经理或者理财经理，繁忙的网点柜员只有非常少的时间进行转介，因此抓住每一个机会都非常重要，要不断去尝试，只要转介次数增加了，即使转介成功率较低，转介的成果也是非常可观的。
客户转介的关键01客户识别能力转介中的客户识别，柜员只需做到将客户快速分类即可，比如对方属于哪个年龄阶段的客户，年轻客户可以推荐保值增值类的理财产品，中年客户可以推荐教育类的理财产品，老年客户可以推荐保险类的理财产品。
02快速切入能力柜员要在识别客户之后选择合适话术在一分钟之内切入进来。例如客户办理定期存款业务时，综合柜员就需要用几句话进行切入，如果综合柜员转介话术太长的话，就有可能引起客户的反感，导致转介的失败。
客户转介的话术01帐户资金大的客户：
“XXX先生您好，您存定期，如果是为了理财的话，那么选择XXX理财产品更好，收益率比定期高不少，而且还很安全。您要觉得合适的话，我可以请理财经理为您详细介绍下。”
02年轻未婚客户：“您好XXX小姐，看您这么年轻时尚，是刚工作没多久吧？我们银行现在代理的一款理财保险产品就特别合适做创业金和结婚准备金的规划，积累上三、五年有需要的时候可以连本带息一次性取出，而且还有附带两到三倍的意外保险，我让我们专业的理财经理给您介绍一下？”
03中青年客户：“XXX先生您好，您小孩还在念书吧？现在小孩的教育花费是越来越高了，得趁着年轻多攒点才行啊。我们银行现在代理一款保险理财产品，很合适为孩子积累一份教育储备金，我可以让理财经理给您详细介绍一下！”
0中老年客户：“阿姨您好，您还没退休吧？现在物价越来越高，钱也越来越不值钱了，像您这样一辈子攒点钱也不容易啊，您这钱如果这几年用不着，建议您办一份保险理财产品，可以当您以后的养老金或者给你子女留着都行。要不，我让我们的理财经理给您介绍一下吧？”
05存定期存款的客户“XXX先生您好，您这钱一直存定期，从理财规划的角度看太可惜了，现在很多客户都将定期存款转为保险分红理财产品，即有固定收益，每年还有分红，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益也会水涨船高，是最新的理财方式，我请我们专业的理财经理给您详细介绍一下吧！
本文节选自《纵观环球银行杂志》
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